Qiwi-банк потерял лицензию ЦБ! Что будет с электронными кошельками? Есть ли шанс вернуть свои деньги?

Что случилось?

Рано утром 21 февраля на сайте Центробанка появилась информация об отзыве лицензии у QIWI Банка. Как говорится в пресс-релизе ЦБ, причиной такого решения стало то, что банк «систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Это первый случай отзыва лицензии за полтора года в России.  До этого в QIWI уже не раз сталкивались с претензиями со стороны ЦБ, так ограничения в отношении банка вводились в 2020 и 2023 годах. 

«Принудительный отзыв лицензии у кредитной организации фактически означает запрет на дальнейшее осуществление банковской деятельности, обычно предваряет банкротство банка, в редких случаях – ликвидацию банка или его присоединение к другой кредитной организации», — пояснил Илья Прядеин, юрист корпоративной и арбитражной практики АБ «Качкин и Партнеры».

Буквально в течение часа после сообщения об отзыве лицензии стало недоступно пополнение электронных QIWI-кошельков. Вскоре перестал функционировать и вывод средств с кошелька. Также приостановила работу система денежных переводов Contact, оператором которой был QIWI — через нее можно было переводить деньги за рубеж. 

Также банк сообщил о временном закрытии офисов в Петербурге, Москве и Казани. «Мы разбираемся в ситуации, и, как только у нас будет информация о дальнейших действиях, мы вернемся к вам», — говорится в заявлении компании. А после полудня стало известно о том, что перестало работать приложение QIWI. 

На фоне этих новостей стоимость ценных бумаг QIWI Банка на бирже рухнула почти на 50% за несколько часов.

Что будет с деньгами?

Через несколько часов после сообщения об отзыве лицензии Центробанк сообщил, что средства на электронных кошельках — а это самый известный продукт QIWI — не защищены системой страхования вкладов. Позднее в ЦБ уточнили, что «требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка».

«Юридически это, мягко говоря, нестандартная процедура, — говорит Павел Самиев, Генеральный директор АЦ БизнесДром, — фактически обладатели кошельков встанут в очередь кредиторов. Некоторым плюсом для них является, что отзыв лицензии не связан с нехваткой активов и невозможностью полностью обеспечить свои обязательства. Шанс получить средства, конечно, не стопроцентные, но и далеко не нулевые». 

Уже после обеда пресс-служба «Агентства страхования вкладов» (АСВ) сообщила о том, что владельцы кошельков все же могут заявление на компенсацию, но оно будет рассматриваться в ходе ликвидации QIWI Банка.  По предварительной оценке Банка России, у кредитной организации хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан, пишет ТАСС. 

В свою очередь клиенты QIWI, у которых были именно банковские счета, могут получить свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. Узнать о том, как вернуть деньги можно в «Агентстве страхования вкладов». «Для получения возмещения потребуется направить заявление в адрес агентства либо уполномоченного им банка. К заявлению необходимо приложить только документ, удостоверяющий личность. После обращения в агентство или уполномоченный банк с заявлением о выплате возмещения выплата обычно происходит в течение двух недель (jофициально выплаты обещают начать не позднее 6 марта)», — говорит Илья Прядеин из АБ «Качкин и Партнеры».

Как добавляет Самиев, кредиты, взятые в банке, лишившемся лицензии, остаются действительными, заемщики должны будут продолжать их выплачивать. При этом в будущем заём могут передать в другой банк, но при этом его срок и условия не должны измениться.

Другие последствия лишения QIWI лицензии

Как отмечается, другой проект владельцев QIWI — «Точка Банк» — продолжит свою работу. В кредитной организации уточнили, что работают по собственной, отдельной лицензии. При этом в банке признали, что утреннее решение ЦБ в отношении QIWI все же затронуло их клиентов. 

«Действительно, отзыв лицензии у "Киви банка" затронул часть наших клиентов, которые обслуживались на филиале в "Киви банке", для таких клиентов уже в ближайшее время будут запущены новые опции и предложения, в том числе и для ВЭД», — приводит сообщение пресс-службы «Точка Банка» РИА «Новости». 

Между тем стало известно, что сложности в результате остановки деятельности QIWI возникли и у других организаций, напрямую не связанных с компанией. Так, сообщается о сбоях у клиентов «Райффайзенбанка» и «Металлинвестбанка».

Есть ли альтернативы? 

По словам Самиева, полноценной альтернативы электронных кошельков QIWI сейчас нет. «Понятно, что существуют другие системы переводов и платежей, тот же самый Unistream, — отмечает он, — но сейчас это проблема. Честно говоря, не понимаю, как заменить все возможности QIWI и его сервисов на 100%». 

Он полагает, что сервисы вроде Unisrteam, «Золотая Корона», электронных кошельков «Яндекса» в скором времени смогут взять на себя большую часть функционала QIWI, однако эксперт допускает, что на это им потребуется время. 

«В целом они могут занять в основном эту нишу, тем более что это интересный высокомаржинальный рынок, — сказал Самиев. — Сколько на это уйдет времени, сложно сказать. Скорее всего, это вопрос месяцев».

Аналогичные ожидания в беседе с «Собака.ru» озвучил независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков. По его словам, в реестре ЦБ насчитывается свыше 60 операторов электронных кошельков. Правда значительная часть из них работает только с индентифицированными кошельками. 

Анонимные кошельки менее представлены, но, полагает эксперт, вскоре этот рынок также отреагирует от уход QIWI. «Я думаю, что аналоги более или менее уже есть, — говорит Вишняков, —  но, думаю, что еще многие другие операторы будут двигаться в этом направлении, чтобы предоставлять услуги тем, не могут или не хотят пользоваться традиционными банковскими продуктами».

В беседе с Forbes Виктор Достов из ассоциации «Электронные деньги» предположил что будущее самого QIWI может развиваться по двум сценариям. Так, компания может найти новый операционный банк для продолжения в партнерстве с ним развивать сервисы агрегации, платежей, международных переводов, факторинга, превратившись в финтех-компанию. Однако может случиться, что QIWI может потерять большую часть клиентов и сервисов. «Предугадать, в каком ключе будут развиваться события, сейчас невозможно», — резюмировал Достов.